Lze prodat dům i s hypotékou? Zjistěte, jak na to
Někteří lidé se domnívají, že dům zatížený hypotékou je skoro neprodejný. Pravda je ale úplně jiná, jen je potřeba vědět, jak postupovat, aby byl celý proces bezpečný a hladký pro všechny zúčastněné. Ať už chcete hypotéku doplatit, převést na kupujícího nebo jen vyvázat spoludlužníka, možností je víc, než by se na první pohled zdálo.
„Prodat nemovitosti s hypotékou je v dnešní době zcela běžné. Pro inzerci můžete použít všechny kanály (realitka, speciální weby, inzeráty atd.) stejně jako když prodáváte nemovitost, která není zatížena dluhem,“ doplňuje na svém blogu i Česká spořitelna.
Takže žádnou paniku. Pojďme si nyní projít, jak na to krok za krokem.
Jak prodej s hypotékou probíhá?
Samotný prodej se od běžného prodeje liší jen v několika bodech. Největší rozdíl je v tom, že část kupní ceny musí jít přímo bance, aby byl dluh splacen. Kupní smlouva proto musí jasně stanovit, kam a v jakém pořadí půjdou peníze.
- Bankovní zástava: U klasické banky platí, že částka určená na doplacení hypotéky jde přímo bance. Ta potřebuje jistotu, že po splacení úvěru uvolní zástavní právo. Peníze proto nemohou jít přes advokátní úschovu, jak je u jiných plateb běžné.
- Nebankovní zástava: Pokud je na nemovitosti zástava nebankovního věřitele (třeba soukromé osoby), je potřeba předem získat jeho souhlas se zrušením zástavy a dodržet jeho podmínky. Celá kupní cena se v takovém případě často dává na jistotní účet a peníze se uvolní až po výmazu zástavy.
Klíčové je mít všechny tyto kroky správně popsané v kupní smlouvě. Chyba v pořadí plateb může celý prodej nepříjemně zkomplikovat.
Jak dlouho to trvá?
Rychlost prodeje nemovitosti s hypotékou záleží hlavně na tom, jak rychle se obě strany dohodnou a jak rychle připraví potřebné dokumenty. Pokud je vše v pořádku, celý proces nemusí být delší než prodej bez hypotéky. Česká spořitelna například uvádí délku 14 dní.
Jaké máte možnosti:
Při prodeji s hypotékou nemusíte jít vždy jen cestou úplného splacení úvěru. Existuje několik variant, které se vyplatí znát:
- Převod hypotéky na kupujícího: Nový majitel požádá banku o převzetí hypotéky. Pokud splní její podmínky a prokáže dostatečný příjem, může hypotéku dál splácet on.
- Změna zástavy: Pokud vlastníte více nemovitostí, můžete požádat banku, aby zástavu převedla na jinou vaši nemovitost. Prodávaný dům se tím „vyčistí“ a prodává se už bez zástavy.
- Vyvázání spoludlužníka: Po rozchodu nebo rozvodu může jeden z partnerů požádat o vyvázání toho druhého, pokud prokáže, že zvládne splácet sám.
- Splacení hypotéky: Kupující si vezme vlastní hypotéku a část kupní ceny jde přímo bance na splacení starého úvěru. Moneta ale upozorňuje, že u předčasného splacení může banka účtovat sankci. Vyplatí se proto prodej načasovat na konec fixačního období, kdy je splacení obvykle zdarma.
- Refinancování hypotéky: Kupující si může vzít novou hypotéku a tím starou úvěrovou zátěž splatit. Často tak získá i výhodnější podmínky a aktuální úrok.
Každá z těchto variant má svá specifika, ale banky jsou na ně zvyklé a celý proces dobře znají.
💡TIP: Při prodeji domu s hypotékou doporučuji, stejně jako různé banky, mít po boku zkušeného advokáta a realitního makléře. Společně zajistíme, aby celý proces proběhl hladce a bez zbytečných komplikací.
Závěr: Hypotéka není překážka
Prodej nemovitosti s hypotékou dnes není nic složitého. Důležité je jen vědět, jak správně nastavit podmínky a co všechno pohlídat. Pokud přemýšlíte o prodeji domu nebo bytu s hypotékou, nemusíte se bát. S dobrým plánem a správnými odborníky po boku to zvládnete rychle a bezpečně a já vám s tím rád pomůžu. Stačí se na mě obrátit a společně najdeme nejlepší řešení pro vaši situaci.
vytvořilo studio